今回ご紹介すること

外貨建て一時払い保険シミュレーターは、為替リスクを考慮した保険商品の運用予測ができる機能です。

この機能の特徴は3つ：

1. 為替変動を考慮した1,000回のモンテカルロシミュレーション
2. 3つのシナリオ（悲観・中央・楽観）で将来価値を可視化
3. 米ドル・ユーロ・豪ドルの主要通貨に対応

「外貨建て保険を検討しているけど、為替リスクが心配…」という方に最適な機能です。

♦ 外貨建て一時払い保険とは？

〇仕組みの基本

外貨建て一時払い保険は、まとまった金額を一度に払い込んで、外貨で運用する保険商品です。

基本的な流れ：

1. 日本円で保険料を払う
2. その時の為替レートで外貨に換算
3. 外貨で運用（予定利率で増える）
4. 満期時に円に戻す（その時の為替レート）

例えば：

• 100万円を払い込み
• 為替レート150円/ドルで約6,667ドルに
• 10年間、年3%で運用
• 満期時に約8,966ドルに増える
• 為替レート次第で円換算額が変わる

〇為替リスクって何？

為替リスクとは、円と外貨の交換レートが変動するリスクです。

円安になった場合（有利）：

• 満期時150円/ドル → 約135万円
• 満期時180円/ドル → 約161万円（+26万円！）

円高になった場合（不利）：

• 満期時150円/ドル → 約135万円
• 満期時120円/ドル → 約108万円（-27万円…）

このように、為替レートの変動で最終的な円換算額が大きく変わるんです。

♦ シミュレーターの使い方

〇基本的な入力項目

保険商品

• 米ドル建て終身保険
• ユーロ建て終身保険
• 豪ドル建て終身保険

一時払い保険料

• まとめて払い込む金額（円）
• 例：100万円、500万円、1,000万円

契約時為替レート

• 契約時の為替レート（円/外貨）
• スライダーで簡単調整
• 米ドル：100-200円、ユーロ：120-220円、豪ドル：80-150円

予定利率

• 保険会社が約束する運用利率
• 一般的に2-4%程度

運用期間

• 1年～50年まで設定可能
• 一般的に10-20年

為替変動率

• 為替レートの年間ボラティリティ
• 標準的な値：8-12%

〇シミュレーション実行

入力が完了したら「保険シミュレーション実行」ボタンをクリック。

1,000回のシミュレーションが数秒で完了し、結果が表示されます。

♦ 結果の見方

〇基本指標

中央値（期待値）

• 1,000回のシミュレーションの真ん中の値
• 「だいたいこれくらいになりそう」という金額

元本割れ確率

• 払い込んだ金額を下回る確率
• この数字が低いほど安全

〇実現確率別の金額

例えば：

• 悲観シナリオ：90万円（元本割れ）
• 中央値：135万円
• 楽観シナリオ：180万円

→ 「最悪の場合は元本割れするけど、半分の確率で135万円以上になる」という意味です。

〇年次推移詳細テーブル

年ごとの詳細が表示されます：

• 外貨ベースの価値（予定利率で確実に増える）
• 悲観シナリオの円換算額
• 中央値の円換算額
• 楽観シナリオの円換算額

外貨ベースでは確実に増えていても、為替次第で円換算額が変動することが分かります。

♦ こんな時に使える！

シーン1: 保険提案の検証

保険営業から「10年後に150万円になります！」と言われた。

→ シミュレーターで確認すると：

• 中央値：135万円
• 元本割れ確率：25%

「営業の説明は楽観的すぎるかも…」と判断できます。

シーン2: 通貨の比較

米ドル、ユーロ、豪ドル、どれが良い？

→ 同じ条件で3つシミュレーション：

• 米ドル：中央値135万円、元本割れ確率20%
• ユーロ：中央値140万円、元本割れ確率22%
• 豪ドル：中央値130万円、元本割れ確率18%

リスクとリターンのバランスを比較できます。

シーン3: 運用期間の検討

10年と20年、どっちが良い？

→ 両方シミュレーション：

• 10年：中央値135万円、元本割れ確率25%
• 20年：中央値180万円、元本割れ確率15%

長期運用の方が元本割れリスクが低いことが分かります。

♦ 注意点とポイント

〇為替リスクは避けられない

外貨建て保険は、必ず為替リスクがあります。

• 円安なら有利
• 円高なら不利
• 将来の為替レートは誰にも分からない

シミュレーターは「こういう可能性がある」と示すツールです。

〇予定利率は保証されている

外貨ベースの運用は予定利率で保証されています。

• 外貨ベースでは確実に増える
• 問題は円に戻す時の為替レート

〇長期運用が基本

為替リスクは長期運用で分散されます。

• 短期（5年以下）：為替リスク大
• 中期（10年前後）：バランス型
• 長期（15年以上）：為替リスク分散

〇元本割れ確率を確認

必ず元本割れ確率を確認しましょう。

• 10%以下：比較的安全
• 20%前後：標準的なリスク
• 30%以上：高リスク

自分のリスク許容度と相談してください。

結論（まとめ）

外貨建て一時払い保険シミュレーターは、為替リスクを考慮した保険商品の運用予測ができる機能です。

4つのポイント：

1. 1,000回のシミュレーションで為替変動を考慮
2. 3つのシナリオで最悪・標準・最良のケースを確認
3. 元本割れ確率でリスクを数値化
4. 複数の通貨・期間を比較して最適な選択

「外貨建て保険を検討しているけど、為替リスクが心配…」という方は、まずシミュレーターで現実的な予測を確認してみましょう。

営業トークに惑わされず、データに基づいた判断ができます。