今回ご紹介すること

積立計算には、基本のシミュレーション以外にも便利な機能があります。

この記事で紹介する2つの機能：

1. 逆算機能 – 目標金額から必要な積立額を計算
2. CSV出力機能 – シミュレーション結果をExcelで分析

「もっと柔軟に資産計画を立てたい」という方に最適な機能です。

♦ 逆算機能とは？

〇通常の計算と逆算の違い

通常の計算（順算）：

• 毎月3万円積み立てたら、20年後にいくらになる？
• 入力：積立額 → 出力：将来の金額

逆算：

• 20年後に2,000万円貯めたい。毎月いくら積み立てればいい？
• 入力：目標金額 → 出力：必要な積立額

〇こんな時に便利

シーン1: 老後資金の計画

• 「65歳までに2,000万円貯めたい」
• → 現在の年齢と運用タイプを入力
• → 「毎月5.2万円の積立が必要」と分かる

シーン2: 教育資金の準備

• 「子供が18歳になるまでに500万円貯めたい」
• → 子供の現在の年齢を入力
• → 「毎月2.1万円の積立が必要」と分かる

シーン3: 住宅購入の頭金

• 「5年後に300万円の頭金を貯めたい」
• → 運用期間5年で入力
• → 「毎月4.8万円の積立が必要」と分かる

♦ 逆算機能の使い方

〇基本的な入力項目

目標金額

• 将来貯めたい金額を入力
• 例：2,000万円、500万円、300万円

運用タイプ

• 国内株式、先進国株式、全世界株式、債券から選択
• カスタムタイプも作成可能

運用期間

• 1年～50年まで設定可能
• 目標達成までの期間を入力

初期投資金額（オプション）

• 既に持っている資金がある場合に入力
• 0円でもOK

〇計算実行

「逆算実行」ボタンをクリック。

数秒で以下が表示されます：

• 必要な毎月積立額
• 元本総額（積み立てる金額の合計）
• 運用益（増える金額）
• 実現確率別の必要積立額（悲観・中央・楽観）

♦ 逆算結果の見方

〇実現確率別の必要積立額

例えば：

• 目標：2,000万円
• 悲観シナリオ：毎月6.5万円必要
• 中央値：毎月5.2万円必要
• 楽観シナリオ：毎月4.1万円必要

→ 「確実に達成したいなら毎月6.5万円、標準的には5.2万円」という意味です。

〇どの金額を参考にすべき？

安全重視の方：

• 悲観シナリオ（90%）を参考
• 確実に目標達成したい場合

バランス重視の方：

• 中央値（50%）を参考
• 標準的なリスクを取れる場合

積極的な方：

• 楽観シナリオ（10%）を参考
• リスクを取って積立額を抑えたい場合

♦ CSV出力機能とは？

〇CSV出力でできること

シミュレーション結果をCSVファイルでダウンロードできます。

CSVファイルの内容：

• 年ごとの運用総額
• 元本累計
• 運用益
• 実現確率別の金額（10%、50%、90%）

活用方法：

• Excelで独自の分析
• グラフ作成
• 複数パターンの比較
• 家計簿アプリとの連携

〇こんな時に便利

シーン1: 複数パターンの比較

• 国内株式、先進国株式、全世界株式の3パターンをシミュレーション
• それぞれCSV出力
• Excelで並べて比較

シーン2: 独自の分析

• CSVデータをExcelに読み込み
• 独自の計算式を追加
• カスタムグラフを作成

シーン3: 家族との共有

• シミュレーション結果をCSV出力
• メールで家族に送信
• 一緒に資産計画を検討

♦ 実践例：逆算機能とCSV出力の組み合わせ

〇ケーススタディ

目標：

• 30歳の田中さん
• 65歳までに2,000万円貯めたい
• 現在の貯金：100万円

ステップ1: 逆算機能で必要額を確認

• 目標金額：2,000万円
• 初期投資：100万円
• 運用期間：35年
• 運用タイプ：全世界株式

結果：

• 中央値：毎月3.8万円必要
• 悲観シナリオ：毎月4.9万円必要

ステップ2: 複数パターンをCSV出力

• 全世界株式（リスク高・リターン高）
• 先進国株式（バランス型）
• 債券（リスク低・リターン低）

ステップ3: Excelで比較

• 3つのCSVをExcelに読み込み
• 並べて比較
• 自分に合ったバランスを選択

結論：

• 田中さんは先進国株式を選択
• 毎月4.2万円の積立を開始
• 年1回シミュレーションを見直し

結論（まとめ）

積立計算の逆算機能とCSV出力機能は、より柔軟な資産計画を立てるための強力なツールです。

3つのポイント：

1. 逆算機能で目標金額から必要な積立額を計算
2. 実現確率別の金額でリスクを考慮した計画
3. CSV出力でExcelを使った独自分析が可能

「目標金額は決まっているけど、毎月いくら積み立てればいいか分からない」という方は、逆算機能を使ってみましょう。

「シミュレーション結果をもっと詳しく分析したい」という方は、CSV出力を活用してください。

データに基づいた、あなただけの資産計画を立てることができます。